Kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás

Még bonyolultabb a 2008. évi díjak összehasonlítása

Bevezető

Az október 31-ei Népszava és Magyar Nemzet 36 oldalas melléklete tartalmazza a 15 biztosítótársaság 2008. évre vonatkozó kötelező felelősségbiztosítási tarifáit. A díjak megtalálhatók az egyes biztosítótársaságok, illetve a Magyar Biztosítók Szövetsége honlapján is (www.mabisz.hu). Számos biztosításközvetítő tett közzé – a korábbi évek gyakorlatához hasonlóan – internetes honlapján tarifa-összehasonlító, illetve a szerződni kívánó ügyfél megadott adatai alapján a legkedvezőbb díjat kiválasztó biztosítási díjkalkulátor programot. Ezek többnyire a személygépkocsik, esetleg kisbuszok, kisteherautók díjainak összevetésére szolgálnak, és az egyéni szerződők díjainak összehasonlítására alkalmasak igazán, a flották esetében kevésbé használhatók. Az egy évvel korábbinál is bonyolultabb az eligazodás a díjak dzsungelében.
A tavalyi váltási szezonban mintegy 400 ezer gfb-szerződést kötöttek másik biztosítónál, idén a váltásra vállalkozók számát biztosítási szakértők mintegy 600 ezerre becsülik.

Segítség a legkedvezőbb díjak kiválasztásában
A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás díja mára a fuvarozással, személyszállítással foglalkozó vállalkozók jelentős költségtételévé vált, a nagyobb haszongépjárművek éves díjai százezres, több százezres tételek. A Camion Truck&Bus magazin immár hagyományosan segítséget nyújt a legkedvezőbb díjak kiválasztásához a legmagasabb díjú jármű-kategóriákban. Ezek:

• 20–79 fő befogadóképességű autóbuszok,
• 80 vagy annál több személyt befogadó autóbuszok,
• vontatók,
• 6 tonnánál nagyobb teherbírású tehergépkocsik.

A novemberi lapzárta időben megelőzte a kötelező biztosítás 2008. évi díjainak közzétételét, ezért az összehasonlítás csak a decemberi számba kerülhet bele. Annak érdekében, hogy a fuvarozók, személyszállítók már novemberben tájékozódhassanak, az összehasonlítást november 9-én feltettük a magazin honlapjára is: www.camiontruck.hu.
Az összehasonlítás az átszerződési időszak elmúltával sem haszontalan, hiszen a vállalkozáshoz év közben kerülő új járművekre is meg kell kötni a kötelező felelősségbiztosítást.

A szabályos felmondás
Amelyik tulajdonos vagy üzemben tartó az ajánlatok mérlegelése után biztosítót akar váltani, a jelenlegi szerződését írásban fel kell mondania úgy, hogy a felmondás 2007. december 1-jén éjfélig be is érkezzen a jelenlegi biztosítójához! Legjobb, ha a felmondást időben, ajánlott levélben küldi el, ez esetben dokumentálható is az elküldés ténye. A célnak megfelelhet a fax is, de ajánlatos a címzettnél rákérdezni, az üzenet megérkezett és olvasható-e. A kézbesítés – különösen akkor, ha vészesen közeleg a határidő – történhet személyesen is.
A nem szabályos felmondásnak kellemetlen következményei vannak. Ha az nem szabályos vagy nem érkezik meg időben, a biztosítást kötő szándéka ellenére érvényben marad szerződése a régi biztosítójával, a díjakat 2008. évben is ennek a biztosítónak kell fizetni, az új biztosítóval megkötött szerződés pedig nem léphet érvénybe. Ha régi biztosítójának esetleg nem fizet, akkor 30 nap elteltével (2008. január 31.) a biztosítása díj nem fizetés miatt fog megszűnni, amely a megszerzett bónusz fokozat elvesztésével jár.
Gondoskodni kell arról is, hogy a tulajdonos/üzemben tartó az új biztosítójával a 2008. évre érvényes szerződést 2007. december 31-ig megkösse. A szerződők számára fontos és kedvező változás, hogy már nem kötelező a kártörténeti igazolás bekérése a korábbi biztosítótól. Elegendő az új biztosítónak megadni a rendszám(ok) mellett a régi biztosító nevét és a kötvényszámot, a továbbiakban az új biztosító kéri be a kockázatviselés kezdetétől – ez most 2008. január 1. – számított 30 napon belül a szükséges adatokat. Az adatok megérkezéséig A0 kategóriába sorolják a biztosítást, de utólag erre az időszakra is a tényleges besorolásnak megfelelően kell fizetni a díjat. A biztosított csak akkor kerül átmenetileg a legkedvezőtlenebb, M4 fokozatba, ha nem adja meg az új biztosító adatbekéréséhez az előbb említett adatokat.
A 134/2007. (VI. 13.) Kormányrendelet megváltoztatta a bónusz-málusz rendszer megfigyelési időszakát, az a jövőben azonos lesz a naptári évvel. Az átállás miatt egy alkalommal egy hosszabb, másfél éves megfigyelési időszakot ír elő a jogszabály, amely 2006. július 1-jétől 2007. december 31-ig tart. Aki biztosítót vált, az legkorábban 2008. januárjában fog csak rendelkezni kártörténeti (bónusz-málusz) igazolással, ezért új biztosítójánál A0 besorolással indul a szerződése.

Váltás kényszerből vagy saját elhatározásból
A tulajdonosok, üzemben tartók októberben kapják meg biztosítójuk értesítő levelét járműveik, illetve flottájuk 2008. évi díjairól, avagy kapják esetleg kézhez a felmondást a biztosítójuktól. Utóbbiak kénytelenek más biztosítót keresni, előbbiek pedig akkor gondolnak erre, ha sokallják a nekik megajánlott új díjakat, illetve nincsenek megelégedve a biztosító szolgáltatásaival. A mérlegeléshez elegendő a biztosítók új szerződők számára készített díjtáblázatait összehasonlítani, egyedi szerződők esetében azon belül is az A0 alapdíjakat (valamennyi bónusz-málusz fokozat díjtételei ugyanis azonos matematikai rend szerint, az A0 díjtételből származnak).
A flották kivételével a haszongépjárműveknél is funkcionál a bónusz-málusz rendszer, azonban itt később vezették be, mint a személygépjárműveknél, ezért 2008-ban az A0 és a négy málusz fokozat mellett még csak a B1–B6 bónusz fokozatok léteznek. Még egy lényeges eltérés: haszongépjárművek esetén ahány káresemény bekövetkezik a megfigyelési időszakban, annyi fokozattal esik vissza a jármű a bónusz-málusz besorolásban.
Viszonylag könnyű kiválasztani azokat a biztosítótársaságokat, amelyeket nem érdemes az új szerződőknek felkeresni. Ha valamelyik biztosító bizonyos jármű-kategóriákkal - vélt vagy valós kockázatuk miatt - nem kíván foglalkozni (vagy portfolióját ki akarja tisztítani), elriasztó nagyságú díjakat ajánl. Sajnos az újonnan induló biztosítók – Genertel, MKB Biztosító (utóbbi csak 2008. július 1-jétől) – nem kápráztatják el alacsony díjaikkal a haszongépjármű-üzemeltetőket.

Az üzletágat művelő biztosítók
A piac kínálati oldalán 2007-hez képest kettővel több, 15 biztosító található:

*ajánlat befogadása csak 2008. július 1-jétől

Díjképzési tényezők
A díjtételek száma – amelyek között el kell(ene) tudni igazodni a szerződőnek – idén is több ezer! A biztosítótársaságok a díjaik kialakításánál a járműosztályon és kategórián kívül például az alábbi tényezőket veszik figyelembe:

• egyéni vagy flottabiztosításról van-e szó,
• a biztosítónak régi ügyfele vagy új szerződő,
• a használó lakhelye (telephelye),
• a használó magánszemély vagy cég, előbbi esetben a használó életkora,
• a használat minősége (saját dolgozók/áruk szállítása, vagy díj ellenében történő személyszállítás, illetve árufuvarozás, bérgépkocsi, taxi stb.),
• a járműhasználat helye (csak belföld vagy külföld is),
• a szállított áru normál vagy veszélyes áru,
• a biztosítotti réteg (pl. közszolgálati dolgozók, Autóklub-tagok, mozgássérültek stb.),
• a szerződéskötés módja (hagyományos vagy internetes kötés),
• a díjfizetés gyakorisága (havi, negyedéves, éves),
• a díjfizetés módja (pl. csoportos beszedési megbízás, banki átutalás stb.),
• kötött-e a társaságnál másfajta biztosítást (casco, lakás stb.).

Flották, flottadíjak
Egy üzemeltető járműparkja különböző számban és arányban állhat személygépkocsikból, autóbuszokból, vontatókból, tehergépkocsikból, egyéb járművekből, pótkocsikból, motorkerékpárokból stb. A biztosítók általában azt a járműparkot nevezik flottának, amelyben legalább 5 gépjármű található. A flotta azért lehet „kedves” a biztosítók számára, mert egy járműre vetítve alacsonyabb a szerzési és a nyilvántartási költség, illetve számottevő a tetemes általános költségüket fedező díjtömeg. Nincs haszna azonban az olyan flottának, amely a biztosítótól rendre több kárkifizetést követel, mint amennyi díjat eredményez, ezért sok biztosító a flotta kártörténete és az összes kockázati tényező mérlegelésével ajánl flottadíjat.
Flották esetében az összehasonlítás, a legkedvezőbb ajánlat kiválasztása még nehezebb, mert az egyik biztosító flottadíjajánlata pl. a flottában megtalálható tehergépkocsik, más biztosítóé a személygépkocsik vagy az autóbuszok esetében kedvezőbb stb. Ember legyen a talpán, aki az ajánlott flottadíjak és a vállalkozás járműparkjának összetétele alapján egyből ki tudja választani a legkedvezőbbet. Azt is figyelembe kell venni, hogy a táblázatos formában „kihirdetett” flottadíjakhoz képest a flotta összetétele, a kártapasztalatok alapján a biztosító szerződéskötésre felhatalmazott egysége lefelé – de felfelé is – akár jelentős mértékben eltérhet.
Idén is várható, hogy a nagyobb flottaüzemeltetőket több biztosítótársaság, illetve biztosításközvetítő is megkeresi vonzó ajánlatokkal. A tájékozottság, az alapflottadíjak és az egyes biztosítók díjeltérítő tényezőnek ismerete feltétlenül előnyt jelent a díjtárgyalásokon.
Az igazán nagy flották üzemeltetői számára egy másik lehetőség is fennáll: versenyeztethetik az ajánlattevőket.

Az egyes jármű-kategóriák legjobb ajánlatai
Mielőtt ismertetném az egyes kategóriák legkedvezőbbnek tartott díjajánlatait, előre kell bocsátanom, hogy ezt nem lehet oly módon megtenni, hogy megnevezem az első helyezettet és a dobogósokat, mert pl. amelyik biztosító ajánlata legjobb a belföldi fuvarozónak, a díjeltérítés miatt már nem az teszem fel a nemzetközi fuvarozónak vagy a veszélyesáru-szállítónak. A szerződő lakhelye, telephelye szerint is számottevő lehet a díjak eltérése, valamint a szerződő életkora szerinti szorzó is jelentős mértékben eltérítheti a díjakat.

20–79 férőhely közötti befogadóképességű autóbuszok
A kockázatközösség igen kicsi, néhány ezer autóbusz tartozik ebbe a kategóriába, ezért a tarifálás viszonylag egyszerű.

Egyedi szerződések
Az Allianz Hungária – szakítva az eddigi gyakorlattal – területtől függetlenül 168 ezer Ft-os éves díjat számít fel.
Az alábbiak más jármű-kategóriák biztosítási díjaira is vonatkoznak: Allianz Casco együttkötés esetén 10 százalékos a kedvezmény, és 10 százalékot nyer az ügyfél az Allianz Banknál vezetett folyószámla vagy hitelkártya esetén, ha a díjfizetés a számláról történik csoportos beszedési megbízással. Webes felületen indított szerződéskötés kedvezménye szintén 10%. Ha a szerződő a gfb-t az Allianz Direct szolgáltatásán keresztül köti (www.AllianzDirect.hu), 5% kedvezményben részesül, amely még 5%-kal nő, ha a szerződő kora 36 év alatti. A legkockázatosabb (a, b, c, d) területi kategóriába tartozók kedvezménye is 5% a direkt kötésnél.
Versenyképes a MÁV Biztosító Budapesten és Pest megyében 213, egyéb területeken 210 ezer Ft-os ajánlata is, de csak az alábbiakban ismertetett kedvezményekkel együtt. Ami más jármű.kategóriák díjaira is érvényes: a MÁV Biztosító 30 százalékos kedvezményt nyújt az interneten, SMS-sel és Call Centeren keresztül szerződést kötő partnereinek. Ugyancsak 30 százalékos kedvezményt nyújtanak annak az ügyfélnek, amelynek/akinek már van valamely gépjármű(vek)re érvényes biztosítása náluk, illetve a gfb mellé más biztosítást is kötnek (pl. casco, lakás). Az egyéni szerződő összességében legfeljebb 30% kedvezményt kaphat.
Ha a szerződő lakhelye vagy telephelye nem Budapesten és Pest megye egyéb területnél nem felsorolt településein van, kedvező az OTP Garancia 191 ezer Ft-os éves díja is.

Flottaszerződések
Legalacsonyabb az Allianz Hungária 151 ezer Ft-os éves díjajánlata.
Ami a többi jármű-kategória Allianz flottadíjaira is vonatkozik: flottaszerződés nem természetes személy szerződő számára köthető 5 db feletti számú gépjárműpark esetén, előzetes kockázatelbírálás alapján. A kialakított flottadíj további díjkedvezményekkel alacsonyabb, de a kártapasztalat szerint alkalmazott pótdíjakkal magasabb is lehet, mint a táblázatokban szereplő díj.
Az OTP Garancia a flottákra 157 ezer forintos díjtételt határoz meg, amelyből legfeljebb 50% üzletpolitikai kedvezményt adhat (legalább 100 db-os flotta, vagy üzletpolitikai kedvezmények nélkül számított 10 millió Ft díjtömeg felett további kedvezmény lehetséges).
A MÁV Biztosító a legalább 3 járműből álló flottákra alapként 210 ezer forintos éves díjat ad meg, azzal, hogy a flottakedvezmény maximum 50%-os lehet. Konkrétan közli, hogy a díjkedvezmény a flottánál 30%. Ez további 10%-kal nő, ha 50–60% közötti a kárhányad (kárkifizetés/biztosítási díjbevétel x 100); ha a kárhányad 50% alatti, már 20% a többletkedvezmény.
A Generali éves flottaalapdíja 173 ezer Ft, és ehhez képest kilátásba helyez maximálisan 90 százalékos mértékű flottakedvezményt (de akár 200 százalékig terjedő pótdíjat) is a flottatáblázatában szereplő díjakhoz képest, azonban egyedi kockázatelbíráláshoz kötötten, így előzetesen nem nyújt semmiféle támpontot, milyen esetben mennyi lehet a díj.

80 vagy több férőhelyes autóbuszok
A veszélyközösség itt is kis számú, szintén csak néhány ezer autóbusz tartozik ebbe a biztosítási kategóriába. Az egyes biztosítók ugyanolyan elvek szerint állapították meg díjaikat, mint a 20–79 férőhelyes autóbuszok esetében.
 
Egyedi szerződések
Az Allianz Hungária területtől függetlenül 185 ezer Ft-os éves díjat számít fel. Casco együttkötési, Allianz Bank és Allianz Direct kedvezmények, mint a 20–79 férőhelyes autóbuszoknál.
A MÁV Biztosító díjajánlata alapesetben Budapesten és Pest megyében 262 ezer Ft, más megyékben 248 ezer Ft. E díjak csak akkor versenyképesek, ha a 20–79 férőhelyes autóbuszok kategóriájánál ismertetett kedvezmények: internetes kedvezmény, illetve a más biztosításokkal való együttkötés kedvezménye lecsökkenti azokat.

Flottaszerződések
Szinte verhetetlen az Allianz Hungária 171 ezer Ft-os éves flottaalapdíja.
Az OTP Garancia a flottákra alapesetben magasabb, 192 ezer forintos díjtételt határoz meg, amelyből azonban legfeljebb 50% üzletpolitikai kedvezményt adhat. Legalább 100 db-os flotta, vagy üzletpolitikai kedvezmények nélkül számított 10 millió Ft díjtömeg felett további kedvezmény is lehetséges.

Vontatók
A kockázati közösség itt már nagyobb, néhány tízezres nagyságrendű, ezért a biztosítótársaságok a díjtételeket jobban differenciálják, főként terület, illetve a természetes személy szerződő életkora szerint. Számos biztosító magasabb díjat számít fel, ha a jármű nemzetközi feladatokat is végez, illetve ha veszélyes árut szállít.

Egyedi szerződők
A Közlekedési Biztosító Egyesületnél nem különböznek az egyedi szerződők díjai és a flottadíjak. Budapesten 294 ezer, a többi területen 263 ezer Ft-os éves díjat ajánlanak, azonban ez csak a természetes személy szerződő esetén érvényes, ha életkora meghaladja a 35 évet. 26–35 év között 1,24 a korszorzó mértéke, 25 éves korig 1,59, nem természetes személy szerződőnél pedig 1,20 a díjszorzó.
Kedvezőtlen változás, hogy a Magyarország határait átlépő áruszállításban részt vevő járműveknél kétszeres díjszorzót alkalmaz a biztosító, ez tavaly még nem volt. Ezekre csak éves díjfizetés választható. Ha a járművel veszélyes anyagot szállítanak, 1,30 a díjszorzó, azaz a fizetendő díj 30 százalékkal magasabb.
A MÁV Biztosító éves alapdíja: Budapesten és Pest megyében 480 ezer Ft, más megyékben 441 ezer Ft első látásra igen magasnak tűnik, azonban a biztosító nem alkalmaz pótdíjat a nemzetközi fuvarozásra. A veszélyesáru-szállításra azonban 50%-os a pótdíj. Ha figyelembe vesszük a netes kötésre, más biztosításokkal való együttkötésre vonatkozó jelentős kedvezményeket, akkor már elképzelhető versenyképes díj kialakulása. Összességében 30% a kedvezmény felső határa.
Az Allianz Hungária a tavalyival ellentétben nem alkalmaz területi megkülönböztetést a díjakban. Továbbra is kettébontja a kategóriát a motor hengerűrtartalma szerint 12 ezer köbcentiméterig, illetve afelett, előbbieknél 425, utóbbiaknál 475 ezer Ft éves díjat kér. Ott „jöhet be” a versenyképesség, hogy nincs a szerződő életkorához kötött pótlékolás, valamint a nemzetközi fuvarozás esetén nincsen pótdíj. Veszélyes árunál viszont van pótlék, mégpedig 50 százalékos. A díjakat mérsékelheti a már említett Allianz Casco együttkötési – 10 százalékos – kedvezmény, illetve az Allianz Bank folyószámla vagy hitelkártya meglétéhez és arról végrehajtott csoportos beszedési megbízáshoz kapcsolódó 10%-os kedvezmény, valamint a korábban már ismertetett Allianz Direct kedvezmények.
Szóba jöhet még a TIR Biztosító 379 ezer Ft-os éves díjajánlata, amely azonban csak a 35 évesnél idősebb természetes személy, illetve nem természetes személy szerződő esetén érvényes, a biztosító által meghatározott, kevésbé kockázatos területi (lakóhely v. telephely) kategóriákban. Az on-line kötési kedvezmény új szerződésekre 10%-os. A partnerkedvezmény – ha a szerződő más biztosítási szolgáltatást is igénybe vesz náluk – szintén 10%-os. Nemzetközi fuvarozásra nincsen pótdíj, azonban veszélyes áru szállítása esetén a legmagasabb egyedi vontató díjtétel (1024 ezer Ft) másfélszeresét kell fizetni! E pótdíjak és kedvezmények a TIR Biztosító által biztosított más gépjármű-kategóriákra is érvényesek! Ha nemzetközi forgalomban közlekedő vontatóról van szó, amely nem szállít veszélyes árut, kedvező lehet még a következő két, B és C díjtétel is, amely 400, illetve 438 ezer Ft éves díjú.
Az OTP Garancia 501 ezer Ft-os díjat ajánl, ez nem függ sem a területtől, sem a szerződő életkorától, és nincs pótdíj a nemzetközi szállításra és veszélyesáru-szállításra sem.

Flottaszerződések
A Közlekedési Biztosító Egyesületnél nem különböznek az egyedi szerződők díjai és a flottadíjak, tehát az egyedi szerződéseknél leírtak az irányadók.
A TIR Biztosító a teljes flotta kármentessége esetén 316 ezer Ft-os, maximum 2 kárig 377 ezer Ft-os éves díjat ajánl. Nemzetközi szállításnál nincsen pótdíj, azonban a veszélyes árut szállítóknak a legmagasabb vontató díjtétel (895 ezer Ft) másfélszeresét kell fizetniük!
Az Allianz Hungária területi megkülönböztetés nélkül 12 ezer köbcentiméteres hengerűrtartalomig 393 ezer Ft, afelett 435 ezer Ft éves díjat kér. A társaság illetékes kockázatvállalói egyedi elbírálás alapján a flottaalapdíjaktól felfelé és lefelé is eltérhetnek. A veszélyes árut szállítók pótdíja 50%-os.
Az OTP Garancia 501 ezer Ft-os éves díjat ajánl, amelyből azonban legfeljebb 50% üzletpolitikai kedvezményt adhat. Legalább 100 db-os flotta, vagy üzletpolitikai kedvezmények nélkül számított 10 millió Ft díjtömeg felett további kedvezmény is lehetséges. Ugyanakkor a flottáknál a nemzetközi fuvarozók, valamint gyúlékony és robbanásveszélyes anyagokat szállító járművek díja legfeljebb 500 (!) százalékkal pótdíjazható.
A MÁV Biztosító 441 ezer Ft-os éves díjat ajánl, amely azonban akár 50 százalékkal is alacsonyabb lehet. Konkrétan közli, hogy a díjkedvezmény a flottánál 30%. Ez további 10%-kal nő, ha 50–60% közötti a kárhányad (kárkifizetés/biztosítási díjbevétel x 100); ha a kárhányad 50% alatti, már 20% a többletkedvezmény.

Tehergépkocsik 6 tonnás vagy nagyobb teherbírással
A veszélyközösség a vontatókhoz hasonlóan több tízezres nagyságrendű, a díjszámítás ennek megfelelően bonyolultabb; differenciáltak a díjak több szempont szerint (pl. kockázati terület, szerződő életkora stb.), és a feladatvégzés helyétől, az áru veszélyességétől függően is általában magasabbak a díjak.

Egyedi szerződők
Az Allianz Hungária – mint azt már évek óta megszokhattuk – a területi megkülönböztetés mellett gyártmány szerintit is alkalmaz. A biztosító által „nemszeretem”, azaz „A” csoportba sorolt gyártmányok (azokat említem, amelyekből tehergépkocsi is létezik): DAF, Iveco, MAN, Rába, ZIL. A valamivel alacsonyabb díjú, „B” csoportba tartozók: AVIA, Daewoo, Fiat, Ford, Hyundai, Isuzu, Kamaz, Kia, Liaz, Mercedes-Benz, Renault, Scania, Skoda, Star, Tatra, Volvo, VW. Az eddig nem említettek a legkedvezőbb díjú, „C” csoportba soroltattak.
A területi besorolási tábla egy teljes újságoldalt tesz ki úgy, hogy az n csoportba sorolt települések nem is szerepelnek a listán.
Pl. Budapesten vagy agglomerációs településein az „A” gyártmányok éves díja magas, 427 ezer Ft, de még a „B” gyártmányoké is 348 ezer Ft. Viszont ugyanezekben a gyártmánykategóriákban a j-n területeken már csak 200 ezer Ft körüli összegű díjat kérnek. A választást megelőzően minden esetben érdemes az Allianz díjait is megnézni, mert sűrűn találkozni jóval 200 ezer Ft alatti, sőt 100 ezer Ft-nál is kisebb éves díjakkal. A biztosító más díjeltérítő tényezőt (pl. szerződő életkora, nemzetközi szállítás végzése) nem alkalmaz, kivéve a veszélyes árut szállítók 50%-os pótdíját.
A Közlekedési Biztosító megbontja a kategóriát 6–10 tonnásra és 10 tonna felettire. Díjakat tett közzé az összes megyékre, és külön a megyeszékhelyekre, valamint Budapestre is. Mindkét kategóriában 121–283 ezer Ft közöttiek az éves díjak, de területenként eltérő megoszlásban. 200 ezer Ft feletti alapdíjak szerepelnek a 6–10 tonna kategóriában Budapesten, Baranyában, Pécsett, Debrecenben és Salgótarjánban. A 10 tonna feletti kategóriában kiesik a 200 ezer Ft felettiből Salgótarján.
Ne feledjük el, hogy a nem természetes személy szerződő ezen alapdíjaknál 20%-kal, a 25 év alatti természetes személy szerződő 59%-kal, a 26–35 év közötti természetes személy pedig 24%-kal fizet többet. A veszélyes árut szállítók pótdíja 30%-os. A nemzetközi szállításokat végzők pedig kétszeres díjra számítsanak, és azt egy összegben kell kifizetniük.
A K & H Biztosító szintén megbontja a kategóriát 6–10 tonna közöttire és 10 tonna felettire, és kedvező 178, ill. 187 ezer Ft-os éves alapdíjat számít fel. Azonban összevont díjszorzót alkalmaz, ahol az egyik változó a terület, a másik pedig az, hogy a szerződő nem természetes vagy természetes személy, utóbbinál az életkor is differenciáló tényező. Pl. Budapesten és egyes agglomerációs településeken, ha a szerződő 29 év alatti életkorú, 1,95-ös a díjszorzó, ugyanitt 1,50 pedig akkor, ha 30 éves vagy afeletti korú, vagy nem természetes személy a szerződő. A másik végletet az jelenti, hogy a legkedvezőbb kockázatú területeken mindenütt 1-nél kisebb a szorzó, azaz a meghirdetett alapdíjnál is kevesebbet kell fizetni. A nemzetközi szállítást végzők felejtsék el ezt a biztosítót, mert 4-szeres díjszorzót alkalmaz, viszont a veszélyes áruk pótdíja „csak” 50 százalékos. Sovány vigasz, hogy halmozott előfordulásnál csak a legmagasabb díjszorzó kerül alkalmazásra.
Az OTP Garancia Budapesten és Pest megyében 334 ezer, a megyeszékhelyeken 216 ezer, egyéb területeken pedig 203 ezer Ft éves díjat kér, ezenkívül más díjeltérítő tényezőt nem alkalmaz.
A MÁV Biztosító a már megszokottak szerint eléggé magas, Budapesten és Pest megyében 338, egyéb területeken 285 ezer Ft éves alapdíjat ajánl meg, amelyet a már más kategóriáknál említett széles körű és jelentős kedvezmények tornászhatnak le kedvező díjszintre, illetve a pótlékolás hiánya teszi versenyképessé a nemzetközi szállítások esetén. Veszélyes anyagot szállító gépjárműnél 50%-os a pótdíj.
A TIR Biztosító életkor és terület szerinti összevont díjkategóriákat alkalmaz. A 25 év alatti életkorú szerződők minden területen a legmagasabb, 454 ezer Ft-os díjakat fizetik, viszont a 35 év felettiek a 3-4. területen, illetve a nem természetes személy szerződők a 4. területen csak 144 ezer Ft-ot kell fizessenek. Az online kötés kedvezménye az új szerződőknél 10 százalék. Nemzetközi szállításra nincs pótdíj, de a veszélyes árut szállítók díja azonban minden kategóriában az előforduló legmagasabb díjtétel – 454 ezer Ft – másfélszerese!

Flottaszerződések
A Közlekedési Biztosító kedvező díjajánlatai megegyeznek az egyedi szerződésnél már leírtakkal.
Az Allianz Hungária nem emelt díjat: 221 ezer Ft-os éves flotta alapdíjat ajánl, a társaság illetékes kockázatvállalója azonban ettől felfelé és lefelé is eltérhet. Nemzetközire nincs külön meghatározott pótdíj, a veszélyes árut szállítókra viszont 50%-os pótdíjat számítanak fel.
A Generali-Providencia díjai sem nőttek. Budapesten és agglomerációjában 288, egyéb területeken 190 ezer Ft-os éves alapflottadíjat ajánl, a biztosító kockázatelbírálásra jogosult szervezeti egysége dönt a további kedvezményekről vagy pótdíjakról. Nemzetközi szállítás, illetve veszélyesáru-szállítás esetén 50%-os pótdíjat számítanak fel.
A K & H Biztosító flotta díjajánlatai megegyeznek az egyedi szerződőknél leírtakkal, tehát 6–10 tonnáig és 10 tonna felett 178, ill. 187 ezer Ft az éves alapdíj, összevont díjszorzót alkalmaznak terület és a szerződő személye, természetes személy esetén annak életkora szerint. Nemzetközi és veszélyesáru-szállításnál a pótlékolás az egyedi szerződésnél leírtak szerinti.
Az OTP Garancia Budapesten és Pest megyében 334 ezer, a többi területen 215 ezer Ft éves díjat ajánl. A díjakból legfeljebb 50% üzletpolitikai kedvezmény adható, illetve ezt meghaladó is a több mint 100 darabos flotta, illetve kedvezmények nélkül számított 10 millió Ft-os éves flottadíj felett. A nemzetközi fuvarozók, illetve a gyúlékony vagy robbanásveszélyes árut szállítók járművei legfeljebb 500 (!) százalékkal pótdíjazhatók.
A MÁV Biztosító 285 ezer Ft-os éves alap-flottadíjajánlata csak akkor lehet versenyképes, ha azt a már említett széles körű kedvezmények letornásszák, illetve az a tény, hogy nem pótdíjazzák a nemzetközi áruszállítást. Veszélyes anyagot szállító gépjárművek pótdíja 50%-os.
A TIR Biztosító esetében, ha a flotta egésze kármentes, akkor a flotta 6 tonna feletti teherbírású tehergépjárműveinek díja 142 ezer Ft, ha az előző évben a flotta nem okozott 2-nél több kárt, akkor pedig 157 ezer Ft. Kettőnél több kár a 15 darab feletti flottánál már 257 ezer Ft-os, 15 darabnál kisebb flottánál pedig 385 ezer Ft-os díjat eredményez. Nemzetközi szállításra nincs pótdíj, a veszélyes árut szállítóknál azonban ez utóbbi, azaz a legmagasabb díjtétel másfélszeresét számítják fel! A flottaalapdíjaktól a biztosító kockázatelemzés alapján felfelé és lefelé is eltérhet.

Egyéb kedvezmények
Azért térek ki rájuk, mert százezres nagyságrendű díjtételeknél e kedvezmények is több ezer forint megtakarítást jelenthetnek járművenként. E kedvezmények az egyedi szerződők díjaira vonatkoznak, a flottadíjakra nem.
Az éves díjfizetést szinte valamennyi, haszongépjármű-díjaknál említett biztosító kedvezményezi 5 százalékkal, az Allianz Hungária pedig 8%-kal (ők fél- és negyedéves díjfizetésre is adnak – ennél kisebb – kedvezményt). A KÖBE a kedvezményt csak a tehergépkocsikra adja meg, az autóbuszokra és a vontatókra nem. A K&H egyaránt 5%-ot ad a negyedéves, féléves, éves díjfizetésre, viszont havi díjfizetésre nem köt megállapodást.
Az Aegon és az OTP Garancia nem nyújt kedvezményt az éves díjfizetéshez.
A csoportos beszedési megbízás útján történő fizetést 5%-kal kedvezményezi az Allianz Hungária és a MÁV Biztosító.
Gyermekkedvezmény: amennyiben az egyedi szerződőnek van 14 éven aluli gyermeke, 10% kedvezményt kap a TIR Biztosítónál. A 15 év alatti gyermekre a KÖBE 5% kedvezményt ad, de csak a tehergépjárműveknél.
Idősebbek kedvezménye: a KÖBE az 51 évesnél idősebb egyedi szerződőnek 10% kedvezményt ad, de csak a tehergépkocsik esetében. A TIR Biztosítónál a 62 év feletti életkor egyedi szerződőknél 5% kedvezményt ér.

*

A piaci ajánlatok összevetésével, esetleg versenyeztetésével jelentős összegű biztosítási díjat lehet megtakarítani, ez azonban csak a megtakarítás egyik összetevője. Az igazi megtakarítást az eredményezheti, ha a baleseteket minden lehetséges eszközzel (a jármű kifogástalan műszaki állapotban tartásával, a vezetési és pihenőidők betartása/betartatása útján, baleset-megelőző elméleti és gyakorlati képzés szervezésével stb.) igyekeznek megelőzni a közlekedéssel foglalkozó vállalkozások.
A bekövetkezett baleseteknél nemcsak a járműben és az áruban eshet kár, hanem a fuvareszköz, illetve a járművezető termelésből való kiesése tetemes bevételtől is megfosztja a vállalkozást. Az emberi egészségben, testi épségben, életben esett kár pedig pénzben igazán ki sem fejezhető.

Krivánszky Árpád